Apabila berlaku kemuflisan, ia menjadi topik yang menakutkan banyak orang.
Pelbagai faktor boleh menyebabkan muflis seperti pinjaman peribadi, kereta, rumah dan kad kredit.
Menurut portal rasmi Jabatan Insolvensi Malaysia, muflis ini merujuk satu proses yang mana seorang penghutang diisytiharkan sebagai bankrap atau muflis melalui perintah mahkamah atas petisyen pemiutang atau petisyen penghutang sendiri.
Berikut adalah antara tips untuk mengelakkan diri anda daripada diisytiharkan muflis :
- Mendapatkan Bantuan Profesional
Bantuan profesional seperti Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) tersedia di seluruh negara.
Di AKPK, anda boleh mendapatkan khidmat nasihat dan khidmat nasihat kewangan, program pengurusan hutang dan juga program pendidikan kewangan secara percuma.
2. Mengadakan Perbincangan Dengan Pihak Bank
Bank Negara Malaysia (BNM) perlu menjawab mengapa kadar pinjaman tidak berbayar begitu tinggi dan tidak dikurangkan.
Sebilangan besar bank terbuka untuk merundingkan semula syarat pinjaman anda.
Cara terbaik adalah mengadakan perbincangan dan merumuskan kembali aliran pembayaran yang berpatutan dan dipersetujui oleh kedua-dua belah pihak.
3. Penjualan Harta dan Aset
Sekiranya anda mempunyai hutang selama satu atau dua bulan dan itu tidak buruk, tetapi jika ia bertahan selama enam bulan berturut-turut, pertimbangkan untuk menjualnya.
Kaedah paling berkesan untuk menghilangkan hutang lapuk adalah dengan kaedah pertindihan hutang dan penyatuan hutang.
Anda juga boleh membuat pinjaman peribadi dari koperasi yang merupakan alternatif kepada permohonan yang tidak berjaya dari bank.
4. Menggunakan Teknik ‘Overlap‘ Untuk Melangsaikan Hutang
- Overlap dengan Pinjaman Kadar Lebih Rendah
- Overlap dengan Pinjaman Tempoh Lebih Lama
- Overlap Sekiranya Potongan Slip Gaji Melebihi 60% (untuk penjawat awam)
Anda boleh mengurangkan komitmen bulanan dan menerima ‘tunai di tangan’ tanpa menambah jumlah hutang yang ada.
Walau bagaimanapun, beban hutang tidak kurang.
Pertindihan pinjaman peribadi adalah salah satu teknik untuk mengurangkan komitmen tetapi hutang masih ada dan mungkin akan meningkat sekiranya peminjam tidak berdisiplin dalam membayar hutang.
5. Melangsaikan Hutang Dengan Kaedah Penyatuan Hutang
- Lakukan usaha wajar ke atas diri sendiri (senaraikan hutang anda)
- Cari kadar faedah yang lebih baik
- Kenal pasti kos pemprosesan, yuran & caj tersembunyi
Antara kebaikan teknik penyatuan hutang ini adalah :
- Fokus membayar hanya satu ansuran sahaja
- Bantu mengurangkan komitmen bulanan anda
Namun begitu, teknik ini juga mempunyai kelemahan seperti :
- Tempoh bayaran panjang dengan kadar faedah rendah
- Kemungkinan permohonan ditolak
- Tidak akan menghapuskan hutang
Sumber : DirectLending.com.my
