hai.., post kali ini jom kita ketahui sedikit antara kaedah atau inisiatif yang boleh anda guna jika kelayakan Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA) anda tidak mencukupi untuk beli rumah yang diinginkan.

Untuk penjawat awam yang sudah layak menggunakan pembiayaan LPPSA , tapi ada masalah kelayakan untuk beli rumah, ini antara inisiatif yang boleh wahida tolong suggestkan mengikut pengalaman yang telah wahida bantu client-client wahida sebelum ni.

1. KURANGKAN PEMOTONGAN DALAM PAYSLIP

Wahida rasa ramai dah ambik maklum tentang kelayakan LPPSA hanya dinilai pada slip gaji sahaja. Jadi kalau slip gaji anda ada banyak potongan, pastilah akan menganggu had kelayakan anda. Jadi kalau anda memang ingin atau perlu juga beli rumah, cuba ikhtiarkan untuk keluarkan mana2 pemotongan yang ada dalam payslip dan buat autodebit sahaja supaya had kelayakan LPPSA anda dapat dinaikkan.

2. PEMBIAYAAN BERSAMA

jika kelayakan anda seorang tidak mencukupi, dan anda mempunyai pasangan yang bekerja samada awam atau swasta, buat pembiayaan bersama. Untuk yang mempunyai pasangan penjawat awam dan sudah layak lppsa, lebih mudah lah untuk buat pembiayaan bersama under LPPSA.

tapi kalau pasangan anda bekerja swasta, agaknya boleh tak buat pembiayaan bersama ya? mesti ada yang cakap tak boleh kan?

sebenarnya boleh…

Pada tahun 2019 seingat wahida (maaf jika tersalah), telah termeterainya Majlis Memorandum Persefahaman antara LPPSA, BSN dan Bank Islam bagi membolehkan kakitangan awam memohon pinjaman daripada LPPSA, serta bank terbabit menjadi pemegang gadaian kedua bagi menyelesaikan wang beza.

Untuk pengetahuan anda juga, dalam perjanjian itu kedua-dua bank tersebut masing-masing telah memperuntukkan 100 juta ke 200 juta ringgit pada tahun tersebut. Tapi untuk tahun ini, wahida tak pasti berapa peruntukannya.

Tapi, ada syaratnya juga. Jika anda beli rumah baru yang masih dalam pembinaan, hanya projek perumahan yang panel antara dua bank terbabit sahaja yang boleh untuk mohon berbuat demikian. Tapi untuk rumah subsales, memang tak ada masalah, sebab rumah subsales anda boleh mohon dengan mana-mana sahaja bank di Malaysia ni. so tak ada masalah lah nak dapatkan pembiayaan bersama dengan Bank Islam atau BSN.

KIRAAN PINJAMAN

Jika gabung loan kedua-duanya LPPSA, selalunya pinjaman 50-50, atau ikutlah kelayakan masing-masing, siapa yang kurang, siapa yang boleh lebihkan. Tapi untuk pembiayaan bersama dengan Bank Islam dan BSN, kiraannya sedikit berbeza.

BANK SIMPANAN NASIONAL (BSN)

untuk BSN, pembiayaan mengikut margin 90% daripada harga Sales & Purchase Agreement (SPA).

contoh:

HARGA SPA : RM400,000

Loan 90% : RM400,000 x 90% = RM360,000

Jika permohonan LPPSA si suami telah diluluskan sebanyak RM200k, maka BSN hanya akan bagi pinjaman RM160k sahaja kepada isteri.

dalam kes macamni, anda kena cari lagi RM40k untuk topup kepada pemaju. tapi sebenarnya kebanyakan pemaju (terutama dalam tempoh HOC ni), memang ada 10% diskaun. HOC ni adalah Home Ownership Campaign, atau bahasa melayunya Kempen Pemilikan rumah (rujuk tentang HOC DI SINI). jadi jika projek yang ada diskaun 10%, tak perlulah anda topup lagi kepada pemaju. Contoh, anda boleh semak antara senarai Projek yang ada diskaun HOC DI SINI

tetapi, kalau projek yang anda beli tu, memang dijual pada harga SPA, cuba anda bincang dengan ejen jualan tersebut atau bincang dengan pemaju untuk markupkan sedikit harga SPA hanya untuk cover deposit 10% yang kena topup tadi. bukan markup untuk dapat cash back ya. jangan salah faham. kalau tak faham juga, boleh tanya wahida DI SINI

selalunya untuk kes-kes yang wahida handle, wahida memang akan bincang dengan banker, buyer dan pemaju macam mana nak ejas supaya dapat cover 10% deposit tu. Hal ini juga bergantung kepada pemaju. Kalau ada rezeki pemaju benarkan markup harga SPA, oklah. tapi kalau pemaju tak benarkan, mungkin anda boleh gunakan kwsp akaun 2 pasangan yang bekerja di sektor swasta untuk topup.

BANK ISLAM

Untuk Bank Islam, lain pulak cara dia..Bank Islam akan bagi 40% daripada harga SPA. kiraan dia macamni,

HARGA SPA : RM400,000

Loan Bank Islam Provide : : RM400,000 x 40% = RM160,000

jadi, pasangan yang layak pinjaman LPPSA akan buat pinjaman bakinya sahaja :

RM400,000 – RM160,000 = RM240,000

jelaskan? wahida harap maklumat ini dapat membantu anda. 🙂

kongsikan untuk manfaat bersama. ☟